怎么着的保险单才是合法的东方之珠保险单,你不该是为了套利

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不知不觉,

现在越来越多的大陆朋友去香港买保险,有的是因为国家给予的基础社会保障不是很足够,而国内保险业才刚刚起步,很多地方做得不是特别规范,不能给客户足够的信心。也有的朋友期望平衡一下资产配置,通过美金计价的保险来增加一些美金资产,分摊风险。

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多数80、90后已成家立业结婚生子,

美高梅手机登录网站,无论什么样的原因,香港的保险都成为一种潮流。不过合法的香港保单必须要求客户亲自赴香港办理,一定会有客户觉得比较麻烦,因此最近竟然经常听说一些身在大陆、没有香港合法牌照的推销人员告诉客户:可以在大陆签约。小心,千万不要上当受骗了!

  去香港买保险,最近又潮了起来。

成为家庭的顶梁柱,

香港保险能够为大陆客户提供合法的保护的唯一要求就是:保单的所有销售过程都在香港完成,也就是所有的文件都必须香港签。香港最大的几家保险公司,均要求客户赴公司的认证中心做认证,确认保单是在香港完成的,这样才属于合法保单。

  猫叔发现,很多高净值人士看重的并不是香港保单基于保险本身的保障功能,而是“资产出海”,“投资收益高”,以及“抵押融资”功能。一旦投保是为了投资,似乎问题就来了。

上有老下有小的他们也要开始考虑,

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  本期,招财猫请来了恒生保险有限公司行政总裁邓子平,和本报金融观察员陈植,给你算算大额保单的“投资账”。

保障家庭生活稳定的问题。

香港的认证中心即使在周六也是非常繁忙

  最近有数据说内地人购买香港保单的数量两年内翻了倍,我身边也有不少朋友投保了香港人寿分红保单,主要是保费低,分红率也不错。不过,因为这些公司在内地都不一定有分支,后期理赔上是否会有问题?再比如在危疾、人身意外险方面,内地和香港互认吗?

这个时候,能规避风险的保险,

若你问我有没有可能不用去香港完成这样的手续?我只能回答:绝无可能,除非是销售人员伪造文件!在大陆签署文件这不但触发了大陆的法律——销售非境内监管的金融产品,同样触发了香港的法律——保单必定作废。客户交的钱根本无法到达保险公司那边,原本希望省下时间和机票钱,结果却遭受了一个更大的损失。

  我最近在香港购买了一份大额人寿保险。听说香港的银行可以接受保单为抵押物,换取一次性商业贷款。请问借款的利率和年期如何厘定?能否用来加大杠杆投资港股或债券。

就成为其重要选择。

买保险,到底买的是产品还是买的是服务呢?很多人会把很多公司产品拿出来一个个细致的比较,却忽视了至关重要的一点——由怎样的代理人来服务。其实各家公司的产品都大同小异,但代理人提供的服务却千差万别。因此,在考虑香港的保险时,一定要认清是否是香港的合法代理,小便宜,真心占不得!

  邓子平(恒生保险有限公司行政总裁)

那么问题来了,

转载请注明:香港保险资讯网-香港保诚-香港友邦-香港安盛-香港宏利»怎样的保单才是合法的香港保单?

  一般而言,内地人士如果打算在香港购买香港保险公司的人寿、危疾或人身意外保险的保单,首先要知道是否切合自己的保险所需,还要理解保单的保障范围及不保事项。

在经济条件尚不允许全保的情况下,

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  香港保险公司发出的保单,一般都会在保单条款内清楚列明这些事项。保单条款一般以香港特区的法律为依归并受其约束。当保单持有人要求香港保险公司作出理赔时,只要符合保单条款要求及不涉及不保事项,理赔一般均可以获得香港保险公司处理。
保单上还会列明保险公司所承认的机构,例如危疾保险的证明可以来自内地的甲级医院。

第一份保单给谁买更能发挥作用?

买香港保险为什么要选择美元保单?(5)

  在香港,保单持有人可以保单为抵押品进行借贷。最高贷款额,为贷款申请日的保单现金价值的若干成数
(例如90%),贷款息率则根据市场情况及其它因素而定。贷款申请一般没有特别规定,但如果贷款及应收利息高于保单现金价值,可能会令保单失效。由于每家保险公司的做法可能会有所不同,所以内地人士在香港购买保险前,必须向有关公司查询清楚细节及了解所有条款。

为此,出现了三种不同的声音。

一般内地家庭去香港买什么保险?(5)

  陈植(本报金融观察员)

观点一:优先给家庭顶梁柱投保

你不知道的香港保险产品优势(5)

  我只听说香港与内地的金融监管部门正协商两地基金互认,对两地保单能否互认,真是闻所未闻。

“说实话,主要赚钱的不就是夫妻俩嘛,工作压力这么大,保不齐就生病倒下了,经济来源倒了,老人孩子拿什么生活,整个家不就散了?所以当然得先保赚钱的!”

香港保险为什么卖这么便宜?(5)

  至于香港保单“保费低,分红率也不错”的说法,我得提醒一句,别上当哦。近年,内地投资者购买香港保险高呼“上当”的案例真不少。一方面是贪小便宜,总以为同样保额的保单,只要香港的保费更低,回报不错,就是“划算”;另一方面是对香港金融监管法律缺乏了解。

作为家庭的主要经济来源,顶梁柱既是年迈父母重要的依靠,又是年幼子女最大的保障。一旦顶梁柱倒下,便意味着家庭收入骤减。“病倒一个人,塌下一个家”,因病致贫所言非虚。因此家里第一份保单,必须给顶梁柱保。

用案例来说明内地和香港保险的区别(5)

  比如说,香港向非港居民签发的保单,应由本人到香港当地办理投保手续,如果在内地签署投保单,发生理赔时保险公司可能拒赔。但很多人为省下去香港的差旅费用,就在内地“下单”,保单无效风险就冒出来了。

观点二:优先给老人投保

香港保险禁刷银联卡后的应对办法(5)

  此外,有些香港保险公司在内地不一定有分支机构,由此衍生出一系列理赔痛苦伤心事。比较常见的是,内地与香港在重大疾病医疗险的理赔责任认定方面存在不少差异,部分香港保险公司规定投保人只有在他们指定的医院就诊,才能获得重疾险理赔。

“老人年纪大了体弱多病,遭遇重大疾病的几率更高,买保险不就是为了防意外嘛,既然老人出现意外的可能性明显高于其他家庭成员,优先给老人买不是应该的吗?”

  坦白说,有些人之所以热衷向内地高净值人群销售香港保单,是因为香港保单销售佣金比内地高出不少。香港保单前三年的现金价值很低,如果购买三年内退保,几乎血本无归。这些保费,基本都被划入了佣金提成。

相比起年轻力健的顶梁柱,老人可谓是真正的“弱势群体”,各种老年病缠绕于身,一旦不幸罹患重疾,一般都不愿花钱治疗,遭遇风险几率最高,老人又担忧治疗费。因此家里第一份保单,必须给老人保。

  我不赞成你拿香港大额人寿保单换取银行贷款,再投资港股债券。大额保单的本职工作就是给你提供“保障、避税与财富传承”,而不是一种新的融资工具。

观点三:优先给小孩投保

  我给你算一笔成本账,比如一份保额500万美元的香港大额人寿保单所对应的保费是100万美元,通常银行按保费的八成提供贷款,即80万美元。按1.5%-2%贷款利率,你每年还要支付1.2万-1.6万美元利息。

“父母最大的心愿莫过于孩子健康成长,孩子生重病了,肯定不惜花重金也要为孩子提供最好的治疗,如果因为钱的问题导致耽误了孩子的治疗,孩子的一生怎么办?”

  还有一笔隐性成本账,往往会被忽略。在保单换贷款期间,万一你发生意外,保险公司赔给你的保险金,是要扣除贷款本息及对应保额,这意味着你实际拿到的保险金,要远低于500万美元。

小孩是全家的心肝宝贝,对父母的重要性不言而喻。但小孩安全意识差,很容易触碰危险物,如果生重病的话更是需要大笔治疗费,经济与精神双重压力袭来,可能会很大程度上影响父母工作。因此家里第一份保单,必须给小孩保。

  牺牲长期保障利益,去博取短暂的、未必靠谱的港股债券投资收益,这种套利行为是不是划算?你心里得有一本明细账。

不同的角度不同的观点,也就有了不同的选择。每位家庭成员都非常重要,怎样的选择才是科学合理?

  近期,一位香港金融圈朋友还向我推荐一种香港大额保单换贷款投资套利的新玩法——有些银行可将100万美元保费作为抵押,换取保费账面价值2-3倍的贷款额,但贷款只能购买这些银行自己发行的债券、基金等理财产品。我还是反问了一句:万一基金债券亏钱了,我原有保险利益还能保全吗?他沉默不语。(编辑
付玉)

1条件允许,逐一定制,每人都保

在为家庭考虑保障问题时,小孩的安全及教育、老人的养老再到顶梁柱的健康与收入,都是影响到家庭稳定的重要因素,必须全部列入作为衡量标准。财力允许的话,以上全部都应由保险为其保驾护航。

2条件有限,结合实际,判断投保顺序

如果经济条件确实有限,按有关专业人士的意见,一般建议优先为顶梁柱投保,其次才是孩子和父母,最大程度确保“损失最小化”。不过保险没有最好只有最合适,根据自己家庭的实际情况购置合适的保险,用足额的保险增加防御风险的能力,才是对家庭的尽心尽责。

如果你就是家中的主要经济来源,

第一份保单你觉得应该是为自己投?

还是该给劳碌一辈子的双亲增加保障?

又或者是万事以娃为先?

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