百舸争流,午日节银行上演吸引储户大战

摘要:端午节将至,银行业传统的节日营销也是热闹非凡。六月伊始,在售的理财产品即超过百款,其中借助端午节假期推出的产品成为广大理财产品投资者关注的焦点。
光大银行王经理介绍,节日期间银行一般都会推出理财产品,由于节日期间股票等投资市场一般都会休市,…

摘要:银监会要求各银行自6月1日起执行日均存贷比不得高于75%的监管标准,各银行资金压力陡增。迫于75%的红线,各家银行借着端午节的机会展开吸储大战,纷纷推出高收益假日超短期理财产品。
记者昨日在银率网查询各家银行近期发行的理财产品发现,最具吸引力的当…

银行理财产品,狭义是指拥有一定起购金额,一般5万元,银行发行的为客户提供投资服务的产品。作为时下火热的理财方式,为大众所接受。这类产品风险比民间借贷和网上的p2p小,利率比银行定期存款高,购买省心省力,不用担心突然借款人跑路,也不用担心平台倒闭,近年来特别是月末季末年末收益率水涨船高,成为时下理财者的首选产品。

  端午节将至,银行业传统的节日营销也是热闹非凡。六月伊始,在售的理财产品即超过百款,其中借助端午节假期推出的产品成为广大理财产品投资者关注的焦点。

  银监会要求各银行自6月1日起执行日均存贷比不得高于75%的监管标准,各银行资金压力陡增。迫于75%的红线,各家银行借着端午节的机会展开“吸储大战”,纷纷推出高收益假日超短期理财产品。

但是,购买银行理财产品,作为投资者,要想买的放心买的明白,在购买的时候有些细节,需要注意以下细节

  光大银行王经理介绍,节日期间银行一般都会推出理财产品,由于节日期间股票等投资市场一般都会休市,很多投资者喜欢在这个时间段购买短期理财产品来提高资金的利用率。节日期间,出于银行业务提升的考虑,一般推出的理财产品收益率都是比较理想的,这也是节日理财产品受追捧的主要原因。

 

1、预期收益率

  王经理还提示,节日理财产品一般销售都比较火爆,可以提前跟理财经理预约,及时得知信息。购买时可以多利用网银等工具灵活操作,避免因银行网点的轮休而耽误投资时机。如果情况允许,还可以考虑将超短期的几天期产品和月期限的产品组合起来购买,减少资金空置期。

  记者昨日在银率网查询各家银行近期发行的理财产品发现,最具吸引力的当属农行于6月2日起售的一款“金钥匙·安心得利”2011年第1256期端午假日专享人民币理财产品,仅3天的投资期,最高却可实现4.4%的年化收益率。

每一款银行理财产品都会有一个收益率,比如90天理财产品4.2、60天理财产品4.3,很多人买理财产品都会问有没有风险,是不是买了就按产品说明书上写的这么多。其实,细心的客户就会发现,是预期收益率,而不是实际收益率,预期,就是未来可能实现的收益,也就是说,可能是4.2,可能是4.15,也可能是4.3的收益率,这样的情况都有可能。作为购买理财产品有5年经历的我来说,有一次真的遇到实际到账收益比购买时的预期收益率更高的产品。

  光大银行推出的“假日盈”2011年第四期(端午版)三天期产品,6月3日截止发行,预期收益率3.8%—4.0%。招商银行今天截止发行的节节高升招银进宝之贷里淘金系列债券类理财产品,都为10万元起步销售,根据产品期限的不同,收益率从4.2%到4.5%不等。另外农业银行、民生银行等都推出了端午节相关的理财产品。投资者可根据个人情况购买。

  随后记者拨打了农行延安路支行理财部门的电话进行咨询,却被告知昨日九点开售后,该产品在很短的时间内就被一抢而空了。“额度是总行控制的,现在全国都买不到了,没办法,收益率这么高,肯定是一开售就被抢空。”接电话的理财经理无奈地回答道。

2、起购日,起息日,到期日,到账日

TAGS:百舸争流端午节演绎理财银行产品

  根据该理财经理的介绍,这款产品起点认购额为5万元人民币,产品起息日为6月4日,到期日为6月7日,期限共计3天,投资金额越大,收益越高。5万、300万和1000万不同的投资起步金额,相对应的预期年化收益率分别为4%、4.2%和4.4%。

银行理财产品一般都有这几个日期,很多人却没有注意。要知道从一款发行到正式起息算利息,差不多的有3天左右的时间,如遇到节假日时间可能更长,而到期日与理财资金到客户卡中的时间差也是2到5天,这些时间都是活期利息计算的。有些产品时间很久才计息,资金闲置时间过长,并不划算,购买时需要注意。购买时看清合同条款,才能买理财产品时不吃亏。

  除了农行,其他银行也加大了理财产品的发行力度,吸储决心不言而喻。民生银行于本周推出了一系列端午节特别款理财产品,其中,认购起点金额为20万元的7天款预期年化收益率为4.2%,认购起点金额为5万元的14天款预期年化收益率为4.3%。

3、风险等级

  光大银行也在发行一款端午节理财产品,6月4日起息,6月7日到期,共计3天,根据50万元和500万元的不同认购起点金额,预期年化收益率分别为3.8%和4.0%。光大银行杭州分行一位理财经理表示,为了方便投资者,银行还顺势推出了一款预期年化收益率为3.6%—4.1%的19天产品,端午节3天期产品到期后就可直接购买。

第一次购买银行理财产品时,银行会根据个人的实际情况进行风险评估,继而划分客户等级,比如稳健型,保守型,积极型等等。而银行的理财产品,也有不同的风险等级,比如低风险,中低风险,高风险等等,这样的目的就是为了让客户购买到适合自己风险等级的产品。如果风险等级不匹配,就会在购买时让你签署确认通知书。如果,低风险承受能力的客户购买了高风险的产品,发生资金损失,客户反应可能比积极型客户更大,可能更容易引起投诉事件。

  而早在5月30日,杭州银行也发行过一款年化收益率高达6.2%的14天理财产品,尽管起售金额高达100万,发售时仍然遭到哄抢。而该行昨日发行的92天理财产品,预期年化收益为4.5—4.7%,根据天水支行一位理财经理介绍,该款产品昨日也早早售罄。

4、代销产品与直销产品

TAGS:吸储4.4%3天高达理财收益率上演银行产品

银行理财产品,一般分为代销与直销。代销就是,一家银行虽然在卖理财产品,但是是别家金融机构的产品,比如代销其他银行的理财产品,特别是一些地方性银行,代销大银行的产品。直销就是,银行销售自己银行的理财产品,资金在银行体内循环。购买理财产品,不能只追求收益率,看清合同,知道自己的资金的投资方向,才是负责的理财态度。

5、适合客户群

银行理财产品,准入门槛比较高,不像宝宝类产品那么亲民1元起购,一般都需要5万起,更有一些限购产品20万,50万甚至100万起售,但是虽然门槛高,但是每次都能售罄,也可以说购买这类产品的客户,资金雄厚。这类产品适合有一定资金,且有闲余时间不需要用款的客户,要知道理财产品购买期限短则1月长则1年,期限从1个月到1年短期长期均有,任君选择,不过有一个弊端,不到期,没办法提前支取。所以,购买理财产品时,需要计算好自己的资金计划,不要等到用款时没有流动资金。

以上,就是购买理财产品需要注意的一些细节,银行理财产品作为一种以稳健著称的投资方式,有闲钱的时候配置一些,不失为一种好的选择。

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